Zdolność kredytowa to podstawowy element, który banki analizują podczas rozpatrywania wniosków o kredyt. Instytucje finansowe biorą pod uwagę szereg czynników, aby ocenić ryzyko związane z udzieleniem finansowania danemu klientowi. Wśród najistotniejszych aspektów znajdują się: wysokość i stabilność dochodów, historia kredytowa, posiadane zobowiązania finansowe, wkład własny oraz zabezpieczenie kredytu.
Dochody i ich stabilność
Banki przywiązują dużą wagę do wysokości i regularności dochodów potencjalnego kredytobiorcy. Im wyższe i bardziej stabilne zarobki, tym większa szansa na pozytywną ocenę zdolności kredytowej. Instytucje finansowe preferują osoby zatrudnione na umowę o pracę na czas nieokreślony, prowadzące działalność gospodarczą z udokumentowanymi przychodami lub otrzymujące stałe dochody z innych źródeł, takich jak renta czy emerytura.
Historia kredytowa i zobowiązania finansowe
Istotnym czynnikiem branym pod uwagę przez banki jest historia kredytowa klienta. Terminowe regulowanie wcześniejszych zobowiązań, takich jak kredyty, pożyczki czy karty kredytowe, pozytywnie wpływa na ocenę zdolności kredytowej. Z kolei opóźnienia w spłatach lub negatywne wpisy w bazach dłużników, jak BIK czy KRD, mogą znacząco obniżyć szanse na uzyskanie finansowania.
Wkład własny i zabezpieczenie kredytu
Podczas ubiegania się o kredyt, szczególnie hipoteczny, banki zwracają uwagę na wysokość wkładu własnego. Im większy procent wartości nieruchomości klient jest w stanie pokryć z własnych środków, tym korzystniej wpływa to na ocenę jego zdolności kredytowej. Dodatkowo, posiadanie wartościowego zabezpieczenia, np. w postaci innej nieruchomości czy poręczycieli, może zwiększyć szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku.
Jak poprawić swoją zdolność kredytową?
Aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach, warto zadbać o kilka podstawowych kwestii. Przede wszystkim należy utrzymywać stabilne i regularne dochody oraz terminowo regulować wszelkie zobowiązania finansowe. Warto również ograniczyć liczbę jednocześnie posiadanych kredytów i kart kredytowych, a także unikać nadmiernego zadłużania się. Posiadanie oszczędności, które mogą posłużyć jako wkład własny, również jest mile widziane przez banki.
Zdolność kredytowa to złożone zagadnienie, na które wpływa wiele czynników. Banki dokładnie analizują sytuację finansową potencjalnego kredytobiorcy, biorąc pod uwagę jego dochody, historię kredytową, posiadane zobowiązania oraz zabezpieczenie. Dbając o stabilność finansową i terminowość spłat, można znacząco zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach.
Jacek Grudniewski
Portal Bankihipoteczne.pl
