Spread walutowy to różnica między kursem kupna a kursem sprzedaży danej waluty, wyrażona w punktach procentowych. W kontekście kredytów mieszkaniowych denominowanych w walutach obcych, takich jak frank szwajcarski (CHF) czy euro (EUR), spread walutowy odgrywa istotną rolę, wpływając na wysokość rat i całkowity koszt kredytu. Zrozumienie mechanizmu spreadu walutowego to podstawa dla osób rozważających zaciągnięcie kredytu hipotecznego w walucie obcej.
Wpływ spreadu walutowego na wysokość rat kredytowych
Spread walutowy bezpośrednio przekłada się na wysokość rat kredytu mieszkaniowego w walucie obcej. Im wyższy spread, tym wyższe będą raty kredytowe, ponieważ bank będzie stosował mniej korzystny dla kredytobiorcy kurs wymiany waluty. Przykładowo, jeśli spread wynosi 5%, a kurs średni CHF/PLN wynosi 4,00, to bank będzie stosował kurs kupna na poziomie 4,20 przy przeliczaniu rat kredytowych. Oznacza to, że kredytobiorca będzie musiał zapłacić więcej złotówek za każdego franka szwajcarskiego.
Ryzyko kursowe a spread walutowy
Kredyty mieszkaniowe w walutach obcych są narażone na ryzyko kursowe, czyli możliwość niekorzystnej zmiany kursu waluty w stosunku do złotego. Wysoki spread walutowy dodatkowo potęguje to ryzyko, ponieważ nawet przy niewielkich wahaniach kursu, raty kredytowe mogą znacząco wzrosnąć. Kredytobiorcy powinni mieć świadomość, że spread walutowy jest dodatkowym czynnikiem ryzyka, który należy uwzględnić przy podejmowaniu decyzji o zaciągnięciu kredytu w walucie obcej.
Negocjacje spreadu walutowego z bankiem
Niektóre banki oferują możliwość negocjowania spreadu walutowego przy kredytach mieszkaniowych w walutach obcych. Warto skorzystać z tej opcji i starać się uzyskać jak najniższy spread, co przełoży się na niższe koszty kredytu w długim okresie. Negocjacje mogą być szczególnie skuteczne w przypadku klientów o dobrej historii kredytowej i stabilnej sytuacji finansowej.
Spread walutowy jest czynnikiem, który zawsze należy wziąć pod uwagę przy zaciąganiu kredytu mieszkaniowego w walucie obcej. Wysoki spread może znacząco zwiększyć koszty kredytu i narazić kredytobiorcę na dodatkowe ryzyko kursowe. Przed podjęciem decyzji o kredycie w CHF, EUR czy innej walucie, warto dokładnie przeanalizować oferty różnych banków, zwracając szczególną uwagę na wysokość spreadu walutowego i możliwość jego negocjacji.
Jacek Grudniewski
Portal Bankihipoteczne.pl