WIBOR, czyli Warsaw Interbank Offered Rate, to stawka referencyjna oparta na stopach procentowych, po których banki są skłonne udzielać pożyczek innym bankom na polskim rynku międzybankowym. WIBOR jest jednym z kluczowych czynników wpływających na wysokość rat kredytów, szczególnie tych o zmiennym oprocentowaniu, takich jak kredyty hipoteczne. Zmiany stawki WIBOR przekładają się bezpośrednio na koszt kredytu dla kredytobiorcy.
Rodzaje stawek WIBOR i ich wpływ na raty kredytów
Istnieje kilka rodzajów stawek WIBOR, różniących się okresem, na jaki banki pożyczają sobie pieniądze. Najczęściej stosowane w przypadku kredytów są WIBOR 3M (trzymiesięczny) i WIBOR 6M (sześciomiesięczny). Stawka WIBOR jest aktualizowana cyklicznie, co bezpośrednio przekłada się na wysokość rat kredytów o zmiennym oprocentowaniu. Wzrost stawki WIBOR oznacza wyższe raty kredytowe, natomiast jej spadek – niższe.
Czynniki wpływające na wysokość stawki WIBOR
Na wysokość stawki WIBOR wpływa wiele czynników, takich jak sytuacja gospodarcza kraju, polityka monetarna prowadzona przez Narodowy Bank Polski (NBP) czy poziom inflacji. Decyzje Rady Polityki Pieniężnej dotyczące stóp procentowych mają istotny wpływ na kształtowanie się stawki WIBOR. W okresach podwyższonej inflacji lub gdy NBP chce ograniczyć akcję kredytową, stopy procentowe są podnoszone, co przekłada się na wzrost stawki WIBOR i wyższe raty kredytów.
Jak zabezpieczyć się przed zmianami stawki WIBOR?
Kredytobiorcy, którzy chcą zabezpieczyć się przed ryzykiem wzrostu rat kredytowych wynikającym ze zmian stawki WIBOR, mogą rozważyć kredyty o stałym oprocentowaniu. W przypadku kredytów o stałym oprocentowaniu, rata pozostaje niezmienna przez określony w umowie okres, niezależnie od wahań stawki WIBOR. Jednak należy pamiętać, że kredyty o stałym oprocentowaniu często wiążą się z wyższymi kosztami początkowymi w porównaniu do kredytów o zmiennym oprocentowaniu.
WIBOR jest głównym czynnikiem wpływającym na wysokość rat kredytów o zmiennym oprocentowaniu. Analiza mechanizmu działania stawki WIBOR i czynników, które na nią wpływają, to podstawa dla każdego kredytobiorcy. Pozwala to na podejmowanie najlepszych dla nas decyzji kredytowych i odpowiednie zarządzanie ryzykiem związanym ze zmianami kosztów kredytu.
Jacek Grudniewski
Portal Bankihipoteczne.pl
